Seguro de transporte y reclamación por daños en accesorios

Los accesorios de confección cuestan poco por unidad, pero el trayecto es largo: de la fábrica en Dongguan a un almacén europeo o americano hay camión, grupaje, transporte marítimo o aéreo, desconsolidación en el puerto de destino y reparto interior. Cualquier eslabón puede dejar cartones aplastados, daño por agua o una caja perdida. Como los accesorios tienen poco valor y el flete pesa mucho en la factura, muchos compradores omiten el seguro o declaran una cifra aproximada, y descubren al siniestro que la vía de reclamación está cerrada. Esta guía ordena el seguro, los documentos, la gestión del daño y la reclamación.

Seis partes: quién asegura y qué cobertura se contrata, por qué los accesorios suelen estar infrasegurados, la elección de coberturas, los documentos y el endoso, el orden de actuación ante un daño y, por último, las piezas de reclamación, los plazos y los motivos habituales de rechazo.

1. Primero: quién asegura y qué cobertura

La tabla solo refleja la práctica habitual: mandan el contrato, el crédito documentario y las condiciones de la póliza. Los Incoterms difieren según su versión, así que revísalos cláusula a cláusula antes de incluirlos en el pedido, sobre todo el periodo de seguro y la cobertura exigida.

2. Por qué los accesorios suelen estar infrasegurados

• Mercancía ligera, daño elevado: colgantes, bolsas de papel y etiquetas tejidas son baratos de asegurar por peso, pero se aplastan y cogen humedad, con una siniestralidad muy superior a la de piezas metálicas del mismo peso.
• Valor bajo, flete alto: en un envío de unos miles de dólares con unos cientos de flete, el valor asegurado se estima a ojo y la indemnización sigue la lectura más baja.
• Muchos cartones, lotes mezclados: un pedido suele tener decenas de cartones y varios tallajes y colores; en cuanto la lista de empaque no cuadra con el recuento real, la liquidación se reduce cartón a cartón.
• El grupaje es el paso de mayor riesgo: compartir contenedor con prendas suele dejar los cartones de accesorios en la puerta o abajo, los más manipulados y expuestos a aplastamiento y roces.
• Transporte fragmentado, responsabilidad difusa: camión, marítimo y reparto son transportistas y condiciones distintos; tras un incidente suele ser imposible determinar quién causó el daño.
• En la práctica: declara el valor asegurado a partir del importe real de la factura, incluidos los costes hasta destino, y en grupaje anota los números de cartón y su posición en la lista de empaque.

3. Elegir la cobertura: riesgos básicos y adicionales

• Tres niveles de cobertura básica: libre de avería particular, con avería y todo riesgo, cada uno más amplio; lee las condiciones y no solo el nombre.
• Añade según la mercancía: papeles y colgantes sufren agua dulce, humedad y calor; bolsas y cintas, robo y desgarro; piezas metálicas, aplastamiento y deformación.
• Riesgos de guerra y huelga: se añaden cuando el puerto o la ruta presentan riesgo; en algunos puertos el importador lo exige en el crédito documentario.
• Calcula primero la franquicia: las pólizas suelen incluir una y los daños por debajo no se indemnizan; en envíos pequeños y frecuentes hay que repercutirla.
• Ajusta la cobertura al valor: piezas metálicas, parches de piel y colgantes estampados van a todo riesgo con las extensiones necesarias; para el papel común cubre al menos agua dulce, humedad y rotura.

4. Documentos antes del envío y el endoso

• Solicitud y póliza: mercancía, cantidad, valor, buque o vuelo, origen y destino, periodo asegurado (de almacén a almacén o de puerto a puerto), cobertura y franquicia, punto por punto.
• Factura comercial y lista de empaque: indica contenido, número, peso bruto y neto y número de cada cartón para poder comprobar caja por caja; una lista imprecisa equivale a renunciar a parte de la indemnización.
• Conocimiento de embarque o guía aérea: revisa consignatario, parte a notificar y condiciones de flete para que la mercancía no llegue sin nadie que pueda retirarla.
• La póliza debe ser endosable: en CIF y CIP tiene que poder endosarse al comprador; de lo contrario recibe mercancía dañada sin derecho de reclamación.
• Aviso de embarque: envía el número de póliza, la cobertura, la franquicia y el contacto de reclamaciones junto con el aviso, no cuando ya ha ocurrido el daño.

5. Cuando hay daño: el orden de las acciones decide la indemnización

• Primer paso, fotografiar el mismo día: exterior de los cartones, precintos, zonas dañadas, posición de estiba y las piezas dañadas, todo en su estado original.
• Segundo paso, no toques la mercancía: conserva el embalaje, el relleno y las etiquetas originales y habla con el asegurador o el perito antes de reprocesar o desechar.
• Tercer paso, notifica por escrito al transportista: el conocimiento marítimo fija un plazo (normalmente unos días tras la descarga) y el aéreo y la mensajería tienen los suyos; una llamada no cuenta.
• Cuarto paso, solicita un peritaje conjunto o de terceros: las pérdidas mayores exigen informe pericial, y contar con el destinatario presente y un acuse firmado ahorra una ronda completa de gestiones.
• Quinto paso, separa tres causas: daño en tránsito, daño tras la apertura y daño por embalaje inadecuado exigen pruebas muy distintas; ponte de acuerdo sobre la causa antes de actuar.
• Sexto paso, valora la reparación primero: si hace falta reprocesar o rehacer, documenta el coste antes que nada; no consumas la prueba usando la mercancía.

6. Piezas de reclamación, plazos y cinco rechazos frecuentes

• Piezas habituales: carta de reclamación, póliza, conocimiento o guía aérea, factura comercial, lista de empaque, informe pericial, fotografías, respuesta escrita del transportista y justificante del coste de reproceso.
• Plazos: la notificación escrita al transportista marítimo es la más corta y el plazo de reclamación al asegurador figura en la póliza; revisar y notificar el día de la recepción es siempre lo más seguro.
• Mercancía que no llega o cartón perdido: consigue primero confirmación escrita del transportista y sigue el procedimiento de no entrega o pérdida total de la póliza; nunca reenvíes sin registro escrito.
• Rechazo 1: valor asegurado declarado por peso o estimado, inferior a la factura: la indemnización se reduce en proporción.
• Rechazo 2: embalaje no conforme al contrato o a la práctica del sector, considerado inadecuado: el motivo de rechazo más habitual en productos de papel.
• Rechazo 3: sin notificación escrita al transportista dentro del plazo, la cadena de responsabilidad se rompe en el primer eslabón y ninguna prueba posterior lo repara.
• Rechazo 4: se desechó el embalaje original, no se puede distinguir daño de tránsito del posterior a la apertura y todo queda en afirmaciones.
• Rechazo 5: la póliza no se endosó: el comprador sufre la pérdida pero carece de legitimación y vuelve al exportador.

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